Snabblån, även kända som SMS lån eller mikrolån, är små kortfristiga lån som vanligtvis betalas tillbaka inom en kort tidsperiod, ofta inom en månad. De kan vara ett bra sätt att få snabb tillgång till pengar vid oförutsedda kostnader, men det är viktigt att förstå processen och att vara medveten om de potentiella riskerna.
Om du vill få pengarna snabbt är det bästa sättet att ta ett snabblån. Har du samma bank som låneföretaget och redan är godkänd för att låna hos dem, kan du få pengar trots att det är kväll eller helg. För nya SMS lån kan det också gå snabbt, många företag betalar ut pengarna på en timme under vardagarna. Det finns också företag som betalar ut pengar samma dag, oavsett om du har vilken bank du har. Det går också snabbare för små lån än större lån.
När du väl fått pengarna kan du också använda dem för att betala vad du vill med dem. Du behöver heller inte gå till en förälder eller kompis för att långa pengarna, och slipper förklara vad du ska ha pengarna till.
Det är inte heller alltid som vänner eller familj har pengar över att låna ut. Då är det lättare att skaffa ett snabblån så att du kan låna pengar snabbt. Många använder också det faktum att det går att få lån väldigt billigt bara du betalar tillbaka i tid. Vissa företag tar då bara ut avgifter för att hantera lånet men ingen ränta. Det betyder alltså att det inte finns några gratis lån, men det går att låna pengar till en låg kostnad. Du behöver bara vara noga med att ha råd att betala tillbaka på utsatt dag. Därefter drar kostnaderna iväg och det blir istället riktigt dyrt. Så se till att betala tillbaka pengarna i tid.
Villkoren du behöver uppfylla för att få låna
För att du ska få låna måste du uppfylla företagens krav. De vill bedöma att du har möjligheten att betala tillbaka. Det här gör de genom att kontrollera hur din ekonomi ser ut. För att få låna måste du vara myndig, alltså över 18 år gammal. Du måste också kunna visa att du är folkbokförd i Sverige. Din inkomst är förstås väldigt viktig när du ska ta ett mikrolån för att visa att du kommer att ha råd att betala tillbaka lånet.
Låneföretagen kontrollerar också om det finns några betalningsanmärkningar. En betalningsanmärkning är ofta ett hinder för att få låna eftersom det bedöms att risken att lånet inte betalas tillbaka ökar. Det är också satt som ett skydd för den som lånar. Har man tidigare haft svårt att betala lån är det antagligen bäst för den som vill låna att inte få det eftersom ekonomin inte klarar det just nu.
Däremot varierar kraven på dig som vill ta lån mellan olika långivare. Hos vissa är en låg inkomst och betalningsanmärkningar inget hinder utan det går bra att låna ändå. Du som vill ta lån rekommenderas ändå fundera över. Det är självklart också så att ett större lån ställer högre krav på dig som vill låna pengar snabbt.
Viktigt att titta efter när du letar efter bästa snabblånet
När du letar efter det bästa snabblånet för dina behov, finns det flera faktorer du bör ta hänsyn till:
- Ränta: Räntan är kanske den viktigaste faktorn att titta på. Ju högre ränta, desto mer kommer du att betala tillbaka över tiden. Snabblån har ofta höga räntor, men det kan fortfarande vara skillnader mellan olika långivare.
- Återbetalningstid: Hur lång tid har du på dig att betala tillbaka lånet? Snabblån har oftast korta återbetalningstider, men det kan variera. Kom ihåg att om du inte kan betala tillbaka lånet inom den angivna tiden kan det medföra extra kostnader.
- Avgifter: Utöver räntan kan det också finnas andra avgifter att ta hänsyn till, som uppläggningsavgift eller aviavgifter. Se till att du förstår alla avgifter innan du tar lånet.
- Långivarens rykte: Gör lite forskning om långivaren innan du ansöker om ett lån. Är de en pålitlig och legitim långivare? Vad säger andra kunder om deras erfarenheter?
- Villkor: Läs noga igenom lånevillkoren innan du ansöker. Se till att du förstår vad som händer om du inte kan betala tillbaka lånet i tid, och vilka rättigheter du har som låntagare.
- Totala kostnaden för lånet: Slutligen, titta på den totala kostnaden för lånet – inklusive ränta och alla avgifter – för att förstå hur mycket du kommer att betala tillbaka totalt. Detta kan hjälpa dig att avgöra om lånet är överkomligt för dig.
Kom ihåg, bara för att du kan kvalificera dig för ett snabblån betyder det inte att det är det bästa alternativet för dig. Alltid överväga andra alternativ och bara ta ett snabblån om du är säker på att du kan betala tillbaka det i tid.
Så här gör du för att ansöka om snabblån online
Här är en guide för att ansöka om ett snabblån:
Steg 1: Bestäm ditt behov
Först och främst, bestäm hur mycket pengar du behöver låna. Snabblån är oftast för små belopp, så det är viktigt att du bara lånar så mycket som du verkligen behöver och kan betala tillbaka inom den fastställda tidsramen.
Steg 2: Jämför
Innan du ansöker om ett lån, bör du jämföra olika långivare för att hitta den bästa räntan och villkoren. Tänk på att snabblån oftast har högre räntor än traditionella lån, så det är viktigt att du vet vad du går in för. Läs igenom villkoren noggrant innan du ansöker.
Steg 3: Ansök
När du har hittat en långivare som erbjuder villkor som passar dina behov, kan du ansöka om lånet. Detta kan vanligtvis göras online och processen är ofta snabb och enkel. Du kommer att behöva ange personlig information, inklusive ditt namn, adress, personnummer och inkomstinformation.
Steg 4: Granskning och godkännande
Efter att du har skickat in din ansökan kommer långivaren att granska den. De kan också genomföra en kreditkontroll. Om din ansökan godkänns, kommer du vanligtvis att få dina pengar inom en mycket kort tid, ibland inom några timmar.
Steg 5: Återbetalning
När du har fått ditt lån är det viktigt att du betalar tillbaka det i tid. Om du inte gör det kan det leda till höga extra kostnader och det kan skada din kreditvärdighet.
Kom ihåg, snabblån bör endast användas i nödsituationer och inte som en långsiktig lösning för finansiella problem. Om du ofta finner dig själv i behov av snabblån kan det vara ett tecken på att du behöver hjälp med att hantera din ekonomi.
Återbetalningstider och villkor
Återbetalningstid
De flesta snabblånen ska betalas tillbaka inom 30 dagar. Det finns också flera företag som erbjuder längre återbetalningstider, från 60 dagar och uppåt. Ett mindre lån brukar betyda att det ska betalas tillbaka snabbare, och lånar du mer pengar blir återbetalningstiden längre. En längre återbetalningstid kan verka som något positivt men tänk på att det innebär att lånet blir dyrare för dig. Räntan blir högre om du lånar pengar under längre tid. Därför är det alltid bra att betala tillbaka ett lån så snart du kan.
Dröjsmålsränta och påminnelseavgift
Om du får svårt att betala tillbaka i tid är det bättre att kontakta låneföretaget direkt för att diskutera en plan. Det är mycket bättre än att sticka huvudet i sanden och vänta på att skulden ska gå till inkasso. De flesta företagen diskuterar mycket hellre fram en ny återbetalningstid än att riskera att inte få sina pengar alls. Lån som inte betalas tillbaka i tid blir också mycket dyrare med höga avgifter.
Se därför till att du verkligen kommer att ha råd att betala tillbaka innan du tar ett lån. Ett lån som har betalningstiden 30 dagar och som också betalas inom den tiden, kan däremot bli väldigt billigt.
Förtidsinlösen
Om du vill kan du för det mesta betala tillbaka lånet i förtid, så kallad förtida inlösen utav lånet.. Om det här är nått du vill kunna göra är det säkrast att kolla upp i förväg innan du tar lånet att det är möjligt.
Ångerrätt
Ifall du ångar ditt lån har du rätt att göra det enligt lagen. Kolla upp vad just din långivare skriver om det här i sina villkor.
Pris
Låneföretaget måste innan du lånar pengar visa dig vad det totala priset för lånet kommer att bli. Då kan du kolla om det som låter billigt och bra, verkligen är det eller inte. Långivarna har oftast många fler villkor, se till att läsa på noga innan du lånar så att du inte får några överraskningar.
Allt du behöver veta om snabblån utan UC
Snabblån har blivit alltmer populära som en snabb och smidig lösning för att klara av ekonomiska nödsituationer. De är mindre lån som i allmänhet betalas tillbaka inom en kort tid, oftast inom 30 dagar. En variant av dessa lån som vuxit fram de senaste åren är snabblån utan UC.
Vad innebär snabblån utan UC?
UC står för Upplysningscentralen, som är det största och mest använda kreditupplysningsföretaget i Sverige. När du ansöker om ett lån, gör de flesta långivare en kreditupplysning genom UC för att bedöma din kreditvärdighet. Men vid snabblån utan UC används istället andra kreditupplysningsföretag, som till exempel Bisnode eller Creditsafe.
Det finns flera anledningar till varför vissa låntagare föredrar snabblån utan UC. För det första, för att flera UC-förfrågningar under en kort tid kan sänka din kreditvärdighet och göra det svårare att få lån i framtiden. För det andra, för att UC-förfrågningar blir synliga för andra banker och kan påverka dina chanser att få ta del av dessa bankers lån och krediter som de erbjuder där.
Vad ska du tänka på?
Även om snabblån utan UC kan vara till nytta i vissa situationer, är det viktigt att vara medveten om att de ofta kommer med höga räntor och avgifter. Det är därför viktigt att du alltid noggrant läser igenom villkoren och förstår kostnaderna innan du tar ett snabblån.
Vilka är alternativen?
Om du har låg kreditvärdighet och är orolig för att inte kunna få ett lån genom UC, finns det andra alternativ att överväga. Till exempel, du kanske kan ansöka om ett lån med en borgensman, eller överväga andra former av kredit som kreditkort eller kreditkonton.
Snabblån utan UC kan vara ett alternativ för dig som behöver snabb tillgång till kontanter och vill undvika att påverka din kreditvärdighet genom UC. Men som med alla lån, är det viktigt att noggrant överväga kostnaderna och att vara säker på att du kan betala tillbaka lånet i tid. Undersök alla dina alternativ innan du tar ett snabblån, och ta inte mer lån än vad du behöver och kan betala tillbaka.
Snabblån med betalningsanmärkning
En betalningsanmärkning kan ofta göra det svårt att få ett traditionellt lån från en bank, men det betyder inte att det är omöjligt att låna pengar. Vissa långivare erbjuder snabblån till personer med betalningsanmärkningar. Dessa lån kan ge tillfällig finansiell hjälp till de som behöver det, men det är viktigt att förstå hur de fungerar och vilka risker som kan förekomma.
Ett snabblån med betalningsanmärkning är precis vad det låter som – ett lån som kan erhållas snabbt, även om låntagaren har en eller flera betalningsanmärkningar. Dessa lån är oftast mindre, vanligtvis under 10 000 kr, och ska återbetalas inom en kort tid, ofta inom 30 till 90 dagar.
Hur fungerar det?
När en person ansöker om ett snabblån, genomför långivaren en kreditprövning. Om låntagaren har en betalningsanmärkning, kan vissa långivare fortfarande godkänna ansökan, men lånets villkor kan påverkas. Ofta har dessa lån högre räntor och avgifter jämfört med traditionella lån. Detta beror på att långivaren tar en större risk genom att låna ut pengar till någon med en bevisad historia av betalningssvårigheter.
Vad bör du tänka på?
Det är viktigt att noggrant överväga dina alternativ innan du ansöker om ett snabblån med betalningsanmärkning. Med tanke på de höga räntorna och avgifterna kan dessa lån bli dyra och kan potentiellt leda till mer skuld om de inte hanteras korrekt.
Om du har betalningsanmärkningar och överväger ett snabblån, bör du först försöka hitta andra alternativ. Kanske kan du låna pengar av en vän eller familjemedlem, eller så kan du överväga att sälja något du äger för att generera de pengar du behöver.
Snabblån med betalningsanmärkning kan vara en lösning för att hantera tillfälliga finansiella svårigheter, men de bör endast betraktas som en sista utväg på grund av de höga kostnaderna och riskerna. Om du bestämmer dig för att ta ett snabblån trots en betalningsanmärkning, är det viktigt att du är säker på att du kan betala tillbaka lånet i tid för att undvika ytterligare ekonomiska problem.